Синдицированный кредит

Не так давно от действующей власти РФ поступило предложение ликвидировать имеющуюся правовую неопределенность, которая относится к урегулированию заключенных соглашений синдицированного кредита. Вскоре соответствующий законопроект был внесен в Государственную Думу.  

Данным документом подразумевается установление того факта, согласно которому под договором синдицированного кредита будет подразумеваться договор, где заемщику (юрлицу или ИП) будут предложены финансовые средства не от одного, а сразу нескольких кредиторов. Сам же заемщик, подписывая такого рода соглашение, берет на себя обязательства по своевременному возвращению полученной им денежной суммы синдикату кредиторов вместе с процентами, а также по выплате прочих платежей по данному займу.

По мнению действующей власти в такой синдикат могут быть включены следующие категории:  

• организации по предоставлению кредитных займов,
• Банк РФ ,
• государственная компания «Внешэкономбанк» ,
• зарубежные банковские учреждения,  
• иностранные юридические лица,
• МФО (международные финансовые организации).  Кроме того, непосредственно в самом соглашении синдицированного кредита допускается сочетание таких элементов как:   
• соглашение по кредиту,  
• договор управления залоговым имуществом,  
• договора управления правами по синдицированному кредиту,  
• договора об объединении заимодавцев.

 

Впрочем, не исключается и то, что подобные виды кредитных соглашений, могут быть составлены и подписаны по отдельности, без пересечения между собой.  

Следует отметить и то, что непосредственно все участники синдиката будут иметь возможность выбора управляющего (из своего круга), для возложения на него полномочий по предоставлению их интересов в отношениях с заемщиком и третьими сторонами. Помимо этого в его обязанности будет входить обеспечение взаимодействия сторон (кредиторы и заемщик), осуществление контроля над исполнением операций по синдицированному кредиту.   Обратите внимание: выбранное лицо не вправе избирать Банк РФ.

Кабинетом Министров было подмечено несколько преимуществ синдицированного кредита (в сравнении с прочими двусторонними кредитными договорами):

• Если смотреть со стороны заемщика, то его применение даст возможность увеличить сумму и сроки погашения, а также существенно понизить все расходы, связанные с транзакциями и время, которое понадобится для того, чтобы закрыть сделку. Кроме того, становится возможным оптимизация использования обеспечения (предметов залога), а также в ходе заключения одной сделки построение взаимодействий с несколькими банковскими учреждениями.  
• Если смотреть со стороны заимодавцев, то применение такого рода соглашения позволит на должном уровне обеспечить распределение вероятных рисков (связанных с выдачей в долг определенной денежной суммы) между несколькими банковскими учреждениями и осуществить диверсификацию портфеля какого-то конкретного банковского учреждения. Помимо всего прочего, представится шанс максимально повысить ликвидность активов, расширить круг потенциальных клиентов и максимально упростить управление задолженностью в момент возникновения просрочки по возврату выданных во временное пользование финансовых средств.
• Если же смотреть со стороны участников вторичного рынка, то можно предположить, что тогда предельно упроститься рефинансирование кредита, а также откроются новые возможности для инвестиций и получения финансовой прибыли.  

 

Руководство РФ возлагает надежды на то, что развитие синдицированного кредитования благоприятно скажется на увеличении объемов кредитования в реальном секторе экономики, а также значительно повысится доступность займов с одновременным снижением появления вероятных кредитных рисков.

Наши юристы профессионально оказывают различные виды юридических услуг! Мы также работаем дистанционно, сотрудничаем с регионами и иностранными клиентами.

Изменено: январь 2018 г.